Финансовый план. Намечаем путь к цели

Декабрь подходит к концу, наступает время подводить итоги и ставить цели на грядущий год. Мечтать о собственном доме или отпуске за границей — это интересно, но недостаточно эффективно. Превратить свои грезы в настоящие цели и достигнуть их поможет личный финансовый план. Эти несколько действий помогут составить финансовый план на 2024 г.

Из мечты в цель - Формулируем

В первую очередь необходимо четко сформулировать, чего именно вы хотите достичь, в какие сроки и сколько денег на это потребуется. Целью может стать почти что угодно — квартира, телефон, путешествие и прочее. Когда мечты становится целями, можно найти и рассчитать необходимые ресурсы для их достижения.

Формулировать нужно четко. Например, вы мечтаете о собственной квартире. Вот как будет выглядеть цель: «до конца 2024 г. я накоплю на первый взнос по ипотеке и куплю однокомнатную квартиру возле метро».

Выделяем важное

Вы сформулировали цели на будущий год, теперь выделим важное. Чтобы грамотно составить финансовый план, стоит расставить приоритеты и сроки в зависимости от значимости. На этом этапе стоит еще раз подумать и решить, что представляет для вас настоящую ценность. Делим приоритеты на 3 пункта:

  • Обязательное к достижению при любых условиях. Например, у вас холодильник вот-вот сломается и необходимо покупать новый.
  • Нужное, но без этого можно пережить. Пусть это будет покупка собственной квартиры.
  • Желаемое. Отпуск за границей.

Когда приоритеты расставлены, стоит определить сроки. Эффективнее всего распределить цели равномерно в течение года. Например, холодильник — задача первостепенная, поэтому покупка планируется на ближайшие 2–3 месяца. Отпуск — дорогостоящее удовольствие, поэтому можно планировать его на сентябрь, чтобы накопить денег.

Считаем

Примерный расчет итоговых затрат — это последний этап в формулировании вашей цели. Для наиболее точных подсчетов необходимо учитывать несколько факторов. Если говорить о квартире, то нужно:

  • Изучить предложения.
  • Обозначить характеристики. Стоимость зависит от площади, расположения, наличия ремонта и прочих моментов.
  • Поискать варианты оплаты. Возможно, у вас молодая семья, которой доступна льготная ипотека или небольшой первый взнос.

Прокладываем маршрут - Оцениваем возможности

Немаловажный фактор — ваши финансовые возможности. Объективно оцените, как у вас обстоят дела с деньгами. В первую очередь это нужно, чтобы понять, получится ли вообще что-то откладывать, или пока лучше сосредоточиться на текущих проблемах. Для этого необходимо:

  • Убедиться, что ваши доходы превышают расходы. Если у вас наоборот, то накопить средства не получится.
  • Посчитать, сколько денег получится ежемесячно «убирать в копилку».
  • Выяснить, сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить за определенный срок.
  • Сравнить результаты из второго и третьего пунктов, чтобы понять, хватит ли вам денег на все цели.

Поиск ресурсов

Представим, что вы проанализировали свои финансовые возможности, и так случилось, что ежемесячно средств нужно больше, чем вы можете позволить. Ситуация неприятная, но, в большинстве случаев, решаемая. Чтобы денег стало больше, есть два пути. Первый - оптимизация расходов. Проанализируйте свои траты, чтобы понять, от чего можно отказаться. Например, вы берете кофе по пути на работу и тратите 200 руб. каждый день, хотя в офисе есть кофе-машина. Отказавшись от таких расходов, вы экономили бы по 4 тыс. руб. в месяц, а в год - это 48 тыс. руб. Можно проверить свои подписки на различные сервисы. Возможно вы не всеми пользуетесь.

Например, подписались на пробный период в онлайн-кинотеатре, чтобы посмотреть конкретный фильм, и забыли отписаться. Также оптимизировать расходы поможет поход в магазин со списком. Это убережет от внеплановых и эмоциональных трат.

Ищем деньги активнее

Второй путь — увеличение доходов. Допустим, не хочется отказываться от кофе из любимой кофейни. Или вы оптимизировали траты, но потребность в дополнительных средствах осталась. Вот несколько способов увеличения вашего дохода:

  • Подработка. Если ваша основная работа, время и силы позволяют, то это неплохой вариант получения прибыли. Вы можете монетизировать свои навыки. Например, если хорошо знаете математику, то попробуйте заработать репетиторством.
  • Переработка. Если на вашей работе есть возможность задержаться и заработать на этом сверхурочные, то это тоже неплохой вариант увеличения дохода.
  • Инвестиции. Один из способов пассивного заработка — инструменты рынка ценных бумаг. Такой вариант сопровождается определенными рисками, но чем больше вы читаете, вникаете и узнаете об инвестировании, тем меньше вероятность потери вложений.

В путь

Мы живем в неспокойном изменчивом мире. Каждый день происходит множество событий, которые могут изменить ваше финансовое состояние: потеря работы, кризис, внезапное повышение, грядущее пополнение в семье, наследство и прочее. Поэтому пересматривайте план хотя бы раз в месяц и вносите в него коррективы.

Ваш личный финансовый план составлен, а это значит, что вам под силу достичь свои цели. Самое главное — уверенно идти к ним и не останавливаться.


Источник  
Чем заняться инвестору на каникулах

Если вы хотели заняться обучением, но все никак не могли к нему приступить, каникулы - самое время. Собрали список полезных статей и курсов...

Какие акции лучше вам подходят

По стилю управления портфелем участников рынка обычно делят на две большие группы: инвесторов и трейдеров. Но в жизни все сложнее...

Где на рынке дают самые большие плечи

Маржинальные сделки - главное орудие в руках опытного спекулянта. Легально «делают иксы» на рынке именно с помощью плеча...


Экономические показатели: 4 самых важных для инвесторов

Анализ финансовых показателей не полон без оценки общей ситуации в экономике. Отследить ее помогут...

Как правильно докупаться на падении

Рынок акций снова откатился до квартальных минимумов. Многие акции в хорошей просадке. Вспомним основные тактики на период снижения индексов...

Парные идеи: как зарабатывать в период волатильности рынка

Последние несколько лет инвесторы все чаще сталкиваются с беспрецедентной неопределенностью на рынке и...


Что такое новогоднее ралли и почему оно возникает

В преддверии Нового года стоимость активов на фондовом рынке часто растет: позитивные настроения появляются в декабре, а в первые дни...

Что делать, если получил маржин-колл

Инвестор может приобретать активы не только на свои средства, но и на предоставленные брокером. Второй способ увеличивает, с одной стороны...

Топ-5 способов заработать на фьючерсах

Срочный рынок быстро набирает популярность. По данным Мосбиржи, в октябре среднедневной объем торгов деривативами составил...

Топ Форекс Брокеров

200+ Форекс Брокеров

Последние Форекс Отзывы

Все Форекс Отзывы