Банковский Форекс: преимущества и недостатки

​Валютные пары без преувеличения можно назвать самым востребованным финансовым инструментом. Нестабильность курса валют, в комплексе с предложенным брокерами высоким порогом кредитного плеча, создает благоприятные условия для извлечения прибыли. Если сравнивать торговлю валютными парами с активами фондового рынка, то преимущества очевидны:

• Более высокая волатильность создает условия для практически неограниченного потенциала прибыли;
• Фондовые брокеры готовы предложить клиентам кредитное плечо до 1:3, а при торговле валютами и контрактами CFD уровень финансовой поддержки посреднических компаний составляет от 1:1 до 1:1000, в зависимости от юрисдикции брокера;
• Торговлю на Форекс можно начать и с 1$, а то и вовсе обойтись без вложений (участие в турнирах или в бонусных программах).

Не лишним будет обратить внимание на тот факт, что ежедневный оборот децентрализованного рынка Форекс превышает 5 миллиардов долларов США. Существенные по уровню капитализации индустрии всегда привлекали внимание не только инвесторов и простых обывателей, но и мошенников. Тысячи сомнительных брокерских компаний готовы предложить неопытным трейдерам свои услуги с целью исключительно личного обогащения. Столкнувшись с представителями подобных организаций многие новички навсегда забрасывают идею заниматься торговлей на финансовых рынках. По этой же причине некоторые трейдеры предпочитают вести торговлю исключительно через банки, но насколько это оправдано? Ведь сотрудничество с подобными организациями таит в себе ряд отрицательных особенностей, способных оказать существенное влияние на финансовый результат. В этой статье мы подробно расскажем о преимуществах и недостатках торговли на Форекс через банк, что позволит каждому принять взвешенное решение о целесообразности сотрудничества с данными формированиями.

Безопасность торговли на Форекс через банк

Важно обратить внимание, что ни один банк не предоставляет посреднические услуги на финансовых рынках напрямую. Для этого создаются одноименные дочерние компании, например, Альфа-Банк и Альфа Форекс, ВТБ24 и ВТБ Форекс, ПромСвязьБанк и ПСБ Форекс и прочие. Несмотря на это, деятельность каждой из упомянутых организаций строго регулируется ЦБ РФ. Говоря простым языком, при торговле на валютном рынке через банк неторговые риски сведены к минимуму.

Говоря о безопасности и сохранности средств при торговле на Форекс через банк следует обратить внимание на ряд особенностей:

Торговые условия

Предложенные банками условия для торговли на децентрализованном валютном рынке во многом отличаются от тех, что готовы предоставить офшорные компании. Разберем их в отдельности.

Открытие торгового счета

Открытие торгового счета в банке в большинстве случаев возможно только при личном посещении офиса для подписания соответствующих документов, внесения первоначального депозита и верификации. Если по ряду причин личное присутствие в банке невозможно, то подтверждение личности потенциального клиента осуществляется посредством видеосвязи, а необходимые для открытия счета документы будут высланы на электронную почту. Их потребуется распечатать, заполнить от руки и загрузить сканы.

При сотрудничестве с офшорными брокерами открыть торговый счет и пройти верификацию возможно в режиме онлайн. Регистрация и загрузка удостоверяющих личность документов не потребует больше 5 минут. Далее потребуется дождаться проверки документов представителем компании (до 2 рабочих дней), выбрать удобный способ пополнения счета из предложенных, осуществить транзакцию и приступать к торговле. 

Стартовый депозит и кредитное плечо

Подобные учреждения часто завышают требования к стартовому депозиту клиентов. Например, чтобы начать зарабатывать на ценообразовании валют через платформу ВТБ-Форекс, трейдеру потребуется вложить не менее 50 000 рублей. Аналогичные требования и в ПСБ-Форекс. Однако хочу заметить, что компания Альфа-Форекс довольно эффективно решает эту проблему. Этим брокером требования к стартовому капиталу клиентов и вовсе отсутствуют. Средств на балансе должно быть достаточно для поддержания открытой позиции в соответствии с маржинальными требованиями (подробно изложены в соответствующем разделе официального сайта).

Еще более сурово обстоят дела при сотрудничестве с зарубежными банками. Например, для торговли через платформы швейцарских банков (Dukascopy Bank SA и Swissquote Bank SA) достаточно внести на депозит 1000 USD или EUR, в зависимости от выставленной при регистрации базовой валюты счета, а для сотрудничества с Saxo Bank торговый счет потребуется пополнить на сумму от 10 000 у.е.

Внимание! В соответствии с требованиями регуляторов кредитное плечо при торговле на Форекс через банк составляет 1:30 (директива MiFID), не более 1:50 (регламент ЦБ РФ) и не выше 1:100 (требования FINMA, регулирующей деятельность швейцарских банков).

Для сравнения, при сотрудничестве с офшорными Форекс брокерами уровень финансовой поддержки практически неограничен, однако однозначным преимуществом это назвать сложно. Ведь чем выше кредитное плечо, тем выше риск по каждой сделке. Именно этим обусловлены ограничения регулирующих структур.

Комиссии и спреды

Комиссии за обработку торговых приказов взимаются как офшорными посредническими организациями, так и банками. Однако в первом случае подобные издержки интегрированы в спред (разница между ценами покупки/продажи). При сотрудничестве с банками комиссионные издержки стоят отдельной графой в терминале. В среднем, подобные торговые расходы идентичны, чего нельзя сказать о комиссиях за вывод средств, но об этом поговорим немного позже.

Внимание! В соответствии с требованиями регулирующих структур, банки, предоставляющие посреднические услуги на финансовых рынках, обязаны выводить все сделки клиентов на межбанковский рынок. Это гарантирует трейдерам получение рыночных спредов (от 0 пунктов по ликвидным валютным парам) и котировок, а также исключает конфликт интересов.

Пополнение счета и вывод средств

При заключении договора на брокерское обслуживание менеджером банка будет предложено оформить дебетовую карту для быстрого перевода средств с торгового баланса на основной счет. От этого предложения отказываться не стоит, поскольку в данном случае комиссионные издержки за вывод средств отсутствуют. Если базовой валютой торгового счета являются USD или EUR, то конвертация будет осуществляться автоматически по курсу ЦБ. Отдельно стоит обратить внимание на ограниченные способы внесения средств на депозит: через кассу материнского банка или банка-партнера, либо через иные сервисы банка.

Методы пополнения/снятия средств, при сотрудничестве с офшорными брокерами, предусмотрены самые разные:

• Электронные системы платежей (Skrill, Neteller, WebMoney, Perfect Money, Яндекс Деньги, QIWI и прочие);
• Дебетовые и кредитные карты VISA или MasterCard;
• Криптовалюты (от этого способа пополнения счета рекомендуется воздержаться, поскольку в случае необоснованной блокировки счета брокером трейдер не сможет доказать факт зачисления средств при инициировании процедуры chargeback).

Внимание! Независимо от типа посреднической организации практика показывает, что средства для работы на торговый счет зачисляются в течение 1 минуты после подтверждения транзакции. Для вывода прибыли потребуется не более 1 рабочего дня при сотрудничестве с банками. Средства поступят на дебетовую карту и с них автоматически будет удержан подоходный налог в размере 13%. При торговле на Форекс через офшорные компании налоговые декларации трейдеру потребуется заполнять самостоятельно, чтобы избежать неприятностей с налоговой службой. Более того, для вывода средств на банковскую карту в этом случае может потребоваться до 5 рабочих дней. Более оперативно средства поступают на баланс электронных кошельков, после чего их в любом случае потребуется выводить на банковскую карту, что связано с дополнительными комиссионными издержками.

Технология исполнения ордеров

В сети распространено мнение о том, что банки используют уникальные торговые платформы и технологии обработки торговых приказов. Подобные сведения устарели. Сегодня практически все посреднические формирования предоставляют клиентам возможность работы с привычными терминалами MetaTrader. Что качается технологии исполнения ордеров, то в соответствии с требованиями регуляторов все торговые приказы обрабатываются по NDD или ECN, что предполагает прямой вывод сделок на межбанковский рынок с отсутствием прямого вмешательства брокера в поток котировок. Таким образом, в этом аспекте банки ничем не уступают офшорным аналогам.

Выводы: кому подойдет банковский Форекс?

На основании изложенных в материале фактов можно с уверенностью говорить о том, что торговля на Форекс через банк подойдет в первую очередь начинающим трейдерам. Этому есть ряд причин:

• Качественная консалтинговая поддержка.
• Отсутствие неторговых рисков.
• Условия внутреннего регламента прошли проверку ЦБ.
• Низкие спреды.
• Быстрый вывод средств на банковскую карту.
• Ограниченное значение кредитного плеча существенно снижает торговые риски.
• Верификация при личном присутствии в офисе банка при открытии счета.

Последний пункт преимуществ банковского Форекса заслуживает особого внимания. Ведь сложности с подтверждением личности часто становятся препятствием для снятия средств при сотрудничестве с офшорными организациями.

Несмотря на упомянутые преимущества банковского Форекса, торговые условия офшорных брокеров не нужно игнорировать. Ведь практически неограниченная финансовая поддержка, приветственные бонусы и турниры для трейдеров позволят реализовать весь торговый потенциал даже без необходимости пополнения счета. Сотрудничество с подобными организациями больше подойдет сторонникам агрессивной торговли, а также трейдерам, предпочитающим работу с контрактами на разницу цен. Важно заметить, что Форекс-банки не предоставляют возможность работы с CFD и прочими производными финансовыми инструментами. В этом случае для заработка доступны только операции с валютными парами.

Александр Алмазов для Forex-Ratings.ru